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How Home Loan make Interest Free : अगर आप भी घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो जाहिर है, कि आपने होम लोन (Home Loan) के बारे में जरूर सोचा होगा. आज के समय में ज्यादातर लोग घर खरीदने के लिए बैंक या हाउसिंग फाइनेंस (Housing Finance) कंपनियों से होम लोन लेते हैं. लेकिन क्या आपको पता है, कि इस लोन पर आप जितना पैसा उधार लेते हैं, उससे कहीं ज्यादा आपको ब्याज के रूप में चुकाना पड़ता है?
होम लोन आमतौर पर लंबी अवधि का कर्ज होता है, जिसकी समयसीमा 15 से 30 साल तक होती है. इतनी लंबी अवधि में जब आप हर महीने ईएमआई (EMI) भरते हैं, तो उसका एक बड़ा हिस्सा सिर्फ ब्याज की अदायगी में चला जाता है, और शुरुआती वर्षों में तो ईएमआई का अधिकांश हिस्सा ब्याज ही होता है.
हालांकि, चिंता करने की जरूरत नहीं है. अगर आप थोड़ी सी समझदारी और सही वित्तीय योजना अपनाएं, तो इस भारी-भरकम ब्याज की भरपाई करना भी संभव है. बस आपको सही समय पर निवेश की शुरुआत करनी होगी और उसमें नियमितता बनाए रखनी होगी.
एसआईपी से करे ब्याज की भरपाई
मान लीजिए आपने 30 लाख रुपये का होम लोन 20 साल के लिए 9% ब्याज दर पर लिया है. इस दौरान आपको करीब 34,78,027 रुपये ब्याज चुकाना पड़ेगा, जो लोन की रकम के लगभग बराबर है. यानी आप कुल 64.78 लाख रुपये चुकाएंगे, जिसमें आधा से ज्यादा हिस्सा सिर्फ ब्याज का होगा. अब सोचिए, अगर आप इसी ब्याज की भरपाई कहीं और से कर लें तो? इसका आसान तरीका है – जैसे ही आप होम लोन लें, उसी दिन से एक छोटी सी म्यूचुअल फंड एसआईपी (Mutual Fund SIP) शुरू कर दें.
मान लीजिए आप हर महीने 5,200 रुपये की एसआईपी करते हैं, और इसमें आपको 12% सालाना रिटर्न मिलता है, तो 20 साल में आपके पास 47,83,258 रुपये का फंड तैयार हो जाएगा. इसमें 12,48,000 रुपये आपकी अपनी जमा पूंजी होगी और 35,35,258 रुपये ब्याज के रूप में कमाई होगी. यानी आपने जितना ब्याज होम लोन पर चुकाया, उतना ही ब्याज आपने एसआईपी से भी कमा लिया. इस तरह आपकी समझदारी और निवेश की प्लानिंग से होम लोन का ब्याज अब बोझ नहीं लगेगा.
छोटी एसआईपी, बड़ा फंड
अब एक और उदाहरण से समझते हैं, कि कैसे एक छोटी सी एसआईपी लंबे समय में बड़ा फायदा दे सकती है. मान लीजिए आपने 40 लाख रुपये का होम लोन 30 साल के लिए 8% ब्याज दर पर लिया है. इस पर आपकी मासिक ईएमआई 29,351 रुपये होगी और पूरे लोन पर आपको लगभग 65,66,210 रुपये ब्याज चुकाना पड़ेगा. अब अगर आप इस लोन के साथ ही सिर्फ 2,500 रुपये प्रति माह की म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करते हैं, और उसमें आपको 12% सालाना रिटर्न मिलता है, तो 30 साल में यह एसआईपी आपको 77,02,433 रुपये का फंड दे सकती है.
इस रकम में आपकी कुल निवेश राशि 9,00,000 रुपये होगी और 68,02,433 रुपये ब्याज या रिटर्न के रूप में मिलेगा. यानी सिर्फ 2,500 रुपये की छोटी एसआईपी से आप लोन पर चुकाए गए ब्याज से भी ज्यादा पैसा कमा सकते हैं. यह एक सरल और असरदार तरीका है, जिससे आप होम लोन के ब्याज का बोझ हल्का कर सकते हैं, और भविष्य के लिए मजबूत वित्तीय सुरक्षा भी बना सकते हैं.
क्या समझने लायक है?
होम लोन लेना आज के समय में ज़रूरी हो गया है, लेकिन इसका ब्याज आपकी जेब पर भारी न पड़े, इसके लिए थोड़ी समझदारी दिखाना जरूरी है. अगर आप होम लोन के साथ ही एक छोटी सी एसआईपी शुरू कर दें, तो भविष्य में इसी एसआईपी से आप लोन पर दिए गए ब्याज की भरपाई कर सकते हैं. जितनी जल्दी आप इसकी शुरुआत करेंगे, उतना ही ज्यादा लाभ आपको मिलेगा. एसआईपी लंबी अवधि में धीरे-धीरे एक बड़ा फंड तैयार कर सकती है, जिससे न सिर्फ आपका ब्याज बोझ हल्का होगा, बल्कि भविष्य में एक मजबूत फाइनेंशियल बैकअप भी मिलेगा.
याद रखिए, ईएमआई भरना आपकी मजबूरी हो सकती है, लेकिन एसआईपी चलाना आपकी समझदारी है. जब भी आप घर खरीदने का प्लान बनाएं, उसमें एक सटीक वित्तीय योजना (Financial Plan) जरूर शामिल करें, जिसमें एसआईपी को भी जगह दें. थोड़ी-थोड़ी बचत से आप न सिर्फ लोन का तनाव कम कर सकते हैं, बल्कि अपना आर्थिक भविष्य भी सुरक्षित बना सकते हैं. इसलिए अब होम लोन का ब्याज सिरदर्द नहीं, बल्कि एसआईपी के ज़रिए उसका समाधान बन सकता है.