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Personal Loan At Low Interest Rate: आज के समय में पर्सनल लोन (Personal Loan) आम लोगों की वित्तीय योजना का एक अहम हिस्सा बन चुका है. इसकी सबसे खास बात यह है, कि आपको लोन पाने के लिए किसी भी प्रकार की संपत्ति को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती है. चाहे शादी-ब्याह हो, मेडिकल इमरजेंसी, घर की मरम्मत या छुट्टी पर जाने की प्लानिंग—पर्सनल लोन हर जरूरत के लिए फायदेमंद साबित होता है.
पर्सनल लोन क्या होता है?
पर्सनल लोन एक अनसिक्योर्ड लोन (Unsecured Loans) होता है, यानी इसमें आपको कोई गारंटी या संपत्ति नहीं देनी होती है. यह लोन आमतौर पर आपकी क्रेडिट स्कोर (Credit Score), आय स्तर (Income Level) और रिपेमेंट हिस्ट्री (Repayment History) के आधार पर दिया जाता है.
अब तो लोग मोबाइल ऐप्स (Mobile Apps) के जरिए ही आसानी से पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं. प्रोसेस पूरी तरह डिजिटल, तेज और आसान है. लोन की रकम ईएमआई (EMI) के जरिए चुकानी होती है, जिसकी अवधि पहले से तय होती है.
किन बैंकों से मिल रहा है पर्सनल लोन सबसे कम ब्याज दर पर?
भारतीय स्टेट बैंक (State Bank Of India)
भारतीय स्टेट बैंक देश का सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है, जो पर्सनल लोन पर सालाना 10.3% से शुरू होने वाली ब्याज दर पर लोन की सुविधा देता है. एसबीआई से आप 35 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं. यह लोन उन लोगों के लिए फायदेमंद है, जिन्हें बड़ी रकम की जरूरत होती है, और वह भरोसेमंद बैंक से लोन लेना चाहते हैं.
एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank)
एचडीएफसी बैंक पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया के ज़रिए 40 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन देता है. इसकी ब्याज दरें 10.9% से लेकर 24% सालाना के बीच होती हैं, जो आपकी प्रोफाइल और क्रेडिट स्कोर पर निर्भर करती हैं. लोन लेने पर ग्राहकों को 6,500 रुपये तक की प्रोसेसिंग फीस भी देनी होती है, जिस पर जीएसटी (GST) अतिरिक्त लागू होता है. यह बैंक उन लोगों के लिए बेहतर विकल्प है, जो बिना किसी झंझट के ऑनलाइन लोन पाना चाहते हैं.
आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank)
आईसीआईसीआई बैंक में आप 50 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ले सकते हैं. यहां ब्याज दरें सालाना 10.85% से शुरू होकर 16.5% तक जाती हैं, जो आपकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर तय होती हैं. इस बैंक की सबसे बड़ी खासियत यह है, कि लोन चुकाने की अवधि अधिकतम 72 महीने (6 साल) तक की दी जाती है, जिससे ईएमआई भुगतान करना आसान हो जाता है. यह उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प है, जिन्हें बड़ी रकम और लचीली किस्तों की सुविधा चाहिए.
एक्सिस बैंक (Axis Bank)
एक्सिस बैंक अपने ग्राहकों को 40 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन देने की सुविधा देता है. लोन चुकाने की अवधि 12 महीने से लेकर 84 महीने तक होती है, यानी ग्राहक अपनी जरूरत और क्षमता के अनुसार समय चुन सकते हैं. इस लोन पर ब्याज दर सालाना 11.25% से शुरू होती है. साथ ही, लोन राशि पर अधिकतम 2% तक की प्रोसेसिंग फीस और जीएसटी अलग से देना होता है. यह बैंक उन लोगों के लिए फायदेमंद है जो लंबी अवधि और उच्च लोन अमाउंट की तलाश में हैं.
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक (IDFC FIRST Bank)
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक अपने ग्राहकों को 10 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन तुरंत उपलब्ध कराता है. इस लोन पर ब्याज दर सालाना 9.99% से शुरू होती है, जो इस बैंक को सबसे कम ब्याज दर वाले विकल्पों में से एक बनाती है. जिन लोगों को कम रकम की तुरंत ज़रूरत है, उनके लिए यह एक तेज़, आसान और किफायती विकल्प साबित हो सकता है.
यस बैंक (Yes Bank)
यस बैंक ऐसे ग्राहकों को पर्सनल लोन देता है, जिनकी मासिक आय कम से कम 25,000 रुपये है, और क्रेडिट स्कोर अच्छा है. इस लोन पर ब्याज दर सालाना 11.25% से लेकर 21% तक हो सकती है, जो ग्राहक की प्रोफाइल पर निर्भर करती है. लोन लेते समय ग्राहक को कुल लोन राशि का अधिकतम 2.5% तक प्रोसेसिंग फीस भी चुकानी पड़ती है. यह बैंक उन लोगों के लिए अच्छा विकल्प है, जो स्थिर आय और बेहतर क्रेडिट इतिहास रखते हैं.
कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Mahindra Bank)
कोटक महिंद्रा बैंक अपने ग्राहकों को 35 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन लेने की सुविधा देता है. यह लोन 1 साल से लेकर 6 साल तक की अवधि के लिए लिया जा सकता है. इस पर ब्याज दर सालाना 10.99% से शुरू होती है. लचीली अवधि और उचित ब्याज दर के साथ यह लोन उन लोगों के लिए उपयुक्त है, जिन्हें बड़ी रकम की जरूरत है, और जो लंबी अवधि में आसान किस्तों के ज़रिए भुगतान करना चाहते हैं.
कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन लेने के लिए क्या करें?
अगर आप पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर चाहते हैं, तो कुछ जरूरी बातों का ध्यान रखना होगा. सबसे पहले, क्रेडिट स्कोर 750 या उससे ज्यादा होना चाहिए, क्योंकि अच्छा स्कोर दिखाता है, कि आप भरोसेमंद उधारकर्ता हैं, जिससे बैंक आसानी से लोन देता है, और कम ब्याज दर भी मिलती है. इसके अलावा, लोन या क्रेडिट कार्ड की किस्तें समय पर चुकाने से भी स्कोर अच्छा रहता है. कोशिश करें कि लोन की अवधि छोटी रखें, क्योंकि इससे ब्याज कम लगता है, हालांकि ईएमआई थोड़ी ज्यादा हो सकती है. अगर आप पहले से किसी बैंक के ग्राहक हैं, तो आप बैंक से ब्याज दर कम करने की औपचारिक तौर पर रिक्वेस्ट भी कर सकते हैं.
पर्सनल लोन आज की जरूरतों को पूरा करने का एक तेज़ और सुविधाजनक जरिया है. बस ज़रूरत है, तो अलग-अलग बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करने की, ताकि आप सही निर्णय ले सकें और अपने वित्तीय लक्ष्यों को आसानी से पूरा कर सकें.
